כיצד חוב יכול לפגוע בבריאות הנפש שלך

כ- 80% מהאמריקאים נמצאים בחובות כלשהם, על פי סקר שנערך בשנת 2018 מאתר השירותים הפיננסיים של המכללה ניטרו , כולל 79.9% מה- Gen-Xers ו- 81.5% ממילניום. ובעוד חובות יכולים להיות חלק מהחיים כשמדובר בשיכון בית או בתשלום עבור שכר לימוד במכללות, זה יכול להיות גם מוות פיננסי, ואפילו מילולי, עבור אנשים רבים.

איך לשפר את ההערכה העצמית שלי

מאמר משנת 2013, שפורסם ב סקירת פסיכולוגיה קלינית ,גילה כי אנשים עם חוב אישי הם בעלי סיכוי גבוה כמעט פי שמונה להתאבד, למשל, מאלה שללא. אפילו במקרים פחות קיצוניים, בעלי חובות מכבידים או בלתי ניתנים לניהול נוטים יותר להיאבק חֲרָדָה , דִכָּאוֹן , ו שימוש בסמים ואלכוהול , או סתם מיושן לחץ . אך בכל דרך שתפרוס אותה, נטל החוב הוא גם נטל לבריאות הנפש.

סוג ענייני החוב

חושב שכל החובות נוצרים שווים? תחשוב שוב . חובות מסוימים, כל עוד הם מוחזרים, יכולים ליצור יציבות פיננסית רבה יותר על ידי שיפור ציון האשראי שלך או הרווחת כסף רב יותר בעתיד אם הדבר שבגינו חובתך - כמו בית - יעריך ערך. חובות מסוימים, כמו חובות הלוואות לרכב, עלולים לגרום לך להפסיד כסף בסופו של דבר אם אינך מצליח להחזיר את שווי הרכישה. אחרים עשויים להגיע עם ריביות מופרזות (הריבית הממוצעת בכרטיס אשראי הוא 17% ), עשוי לעקוב אחריך גם אם ברירת המחדל (שלום, הלוואות סטודנטים), או עשויה לקבל הונף על הבא שלך קרובי משפחה כשאתה מת.

על פי ניטרו בסקר, איכות החיים של בעלי חובות מכרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים, הוצאות רפואיות וחשבונות שלא שולמו, במיוחד, פחתה משמעותית בהשוואה לבעלי חובות בעלי בית 'טוב', או ללא חוב בכלל. בסולם של אחד עד שבע, כאשר שבעה הם הגבוהים ביותר, אנשים עם משכנתא דירגו את אושרם כ -5.3; אנשים עם הוצאות רפואיות וחשבונות שלא שולמו, לעומת זאת, דירגו את אושרם נמוך משמעותית (4.6 עבור הוצאות רפואיות אלה ו -4.5 עבור בעלי חשבונות שלא שולמו).

אנשים שיש להם משכנתאות מדורגים גם ביכולתם להתגבר על מצוקה בהשוואה לאנשים עם חובות מסוגים אחרים.

לחץ כתוצאה מפגיעה בחובות בתפקוד הקוגניטיבי

בעל חוב יכול להיות מתיש ומחניק להפליא, לדרוש את תשומת לבך ולשלוט בחלקים רבים אחרים של חייך. יותר מ -61% ממשתתפי הסקר של ניטרו דיווחו כי חובות מנעו מהם לנסוע, ואילו 35.1% טוענים כי חוב גורם להם לא להיות מסוגלים להשתתף באירועים חברתיים, ו -18.5% אינם יכולים אפילו לספק צרכים בסיסיים למשפחותיהם.

מחקרים אחרים מראים שאנשים שכבר נמצאים בחובות ממשיכים לקבל החלטות פיננסיות גרועות בגלל הלחץ שנגרם על ידי החוב פוגעת בתפקודם הקוגניטיבי , מונע מהם אפשרות לחשוב בבהירות על כסף, או כל דבר אחר. ה הליכים של האקדמיה הלאומית למדעים (PNAS) הוכיח כי לאנשים הנמצאים בחובות כרוניים קשה יותר לקבל החלטות, במיוחד כשמדובר בענייני כסף. המוח שלך ממש לא מסוגל לתהליכים קוגניטיביים נורמליים, מה שאומר שאנשים חוביים נוטים להישאר בחובות זמן רב וארוך.

מערכות יחסים מתוחות

אחד הנושאים הגדולים ביותר שניצבים בפני זוגות, ונלחמים עליהם, הוא כסף, במיוחד חובות. במקרים רבים בני זוג לוקחים על עצמם את חובות השותפים שלהם כשהם אומרים 'אני כן.' על פי מספר מחקרים שצוטטו על ידי אוניברסיטת פלורידה , זוגות הנמצאים בחובות כאשר הם נפגשים וזוגות אשר חוביים יחדיו נוטים יותר להתפצל או לדווח על רמות נמוכות יותר של שביעות רצון זוגית.

פחדים לגבי העתיד שלך הופכים לפתע לפחדים מפנישֶׁלָנוּעתיד ביחד. להיתקע במרחב ראשי שנצרך על ידי חרדה מאיך לשלם חובות, או כיצד להוזיל עלויות בחלקים אחרים של חייך בכדי לבצע את תשלומי ההלוואה שלך, מוציא אותך מההווה עם בן זוגך ויכול להוביל לירידה ב חיבור.

מה אתה יכול לעשות קדימה?

חוב אינו סוף עולמך, כלכלי או אחר, וישנן דרכים רבות להפחית את לחץ החוב שלך ולנהל את השפעת החוב על בריאותך הנפשית. לראות אם אתה יכול משא ומתן עם המלווה שלך או ספק הלוואות כדי להפחית את התשלומים החודשיים שלך או להוריד את הריבית לסכום שלא מרגיש כל כך מכביד. לשקול מחפש מתכנן פיננסי שיכולים לבחון את החוב שלך ולעזור לך להרכיב תוכנית פירעון ותקציב.

ואולי הכי חשוב, ודא שאתה דואג לבריאות הנפש שלך על ידי שיחה עם מטפל מקצועי מורשה שיכול לעבוד איתך על כישורי התמודדות ובניית הערכה עצמית ותקווה.